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合作銀行合規(guī)風(fēng)險個人自查報告八篇

發(fā)布時間:2024-12-03 查看人數(shù):36

合作銀行合規(guī)風(fēng)險個人自查報告

合作銀行合規(guī)風(fēng)險個人自查報告怎么寫

1. 定義自查目標(biāo):明確報告的目的,比如識別潛在的合規(guī)風(fēng)險點(diǎn),提高個人在合作銀行工作中的合規(guī)意識。

2. 自查范圍:列出涉及的業(yè)務(wù)領(lǐng)域,如零售銀行業(yè)務(wù)、公司銀行業(yè)務(wù)、風(fēng)險管理等。

3. 風(fēng)險識別:針對每個業(yè)務(wù)領(lǐng)域,列舉可能存在的合規(guī)風(fēng)險,如客戶身份識別不足、貸款審批流程不規(guī)范等。

4. 風(fēng)險評估:對識別的風(fēng)險進(jìn)行評估,分析其發(fā)生的可能性和影響程度。

5. 實(shí)際操作檢查:描述個人在工作中如何遵循合規(guī)規(guī)定,包括日常操作、決策過程、文件記錄等方面。

6. 風(fēng)險管理措施:提出改進(jìn)措施,如加強(qiáng)培訓(xùn)、完善流程、強(qiáng)化監(jiān)控等。

7. 自查結(jié)果:總結(jié)自查過程中發(fā)現(xiàn)的問題,說明已采取的糾正行動及效果。

開頭結(jié)尾怎么寫

開頭:

尊敬的領(lǐng)導(dǎo):

我在此提交我的個人合規(guī)風(fēng)險自查報告,旨在對我在合作銀行的工作進(jìn)行全面審視,以確保我在日常操作中嚴(yán)格遵守各項(xiàng)規(guī)章制度,有效防范潛在的合規(guī)風(fēng)險。

1. 自查目標(biāo):...

2. 自查范圍:...

3. 風(fēng)險識別:...

4. 風(fēng)險評估:...

5. 實(shí)際操作檢查:...

6. 風(fēng)險管理措施:...

7. 自查結(jié)果:...

結(jié)尾:

通過這次自查,我深感合規(guī)工作的重要性,將持續(xù)提升自身的合規(guī)意識,嚴(yán)格執(zhí)行銀行的合規(guī)政策。對于自查中發(fā)現(xiàn)的問題,我將采取積極措施進(jìn)行整改,并定期進(jìn)行自我審查,以確保工作的合規(guī)性。感謝您對我工作的監(jiān)督和支持,期待未來能更好地為銀行的合規(guī)運(yùn)營貢獻(xiàn)力量。

此致,

您的名字 日期

合作銀行合規(guī)風(fēng)險個人自查報告范文

第一篇 合作銀行合規(guī)風(fēng)險個人自查報告1200字

總行合規(guī)部:

本人___,現(xiàn)任__支行副行長。根據(jù)總行合規(guī)文化建設(shè)年活動精神,本人結(jié)合自身崗位與職責(zé)認(rèn)真開展了合規(guī)風(fēng)險全面自查,現(xiàn)將自查情況匯報如下:

一、本人基本情況

本人于20__年4月份從原__信用社調(diào)入原__信用社,20__年元月開始在原__信用社任副主任并兼任信貸員職務(wù),主要負(fù)責(zé)__鎮(zhèn)__村、__村、___社區(qū)片的信貸業(yè)務(wù)?,F(xiàn)任______支行副行長,包片責(zé)任區(qū)仍和以上一樣。從副主任到副行長近8年來,除了協(xié)助領(lǐng)導(dǎo)做好本職崗位的管理職能外,還兼任從事信貸業(yè)務(wù)。以下主要從信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)自查分析總結(jié)。

二、存在問題

總結(jié)過去經(jīng)辦貸款形成不良的因素主要有:

1、信貸工作經(jīng)驗(yàn)不足,貸前調(diào)查不能全面深入,細(xì)致分析信貸風(fēng)險。20__年時期,因當(dāng)時有支農(nóng)再貸款的大力支持,信用社的經(jīng)營狀況已有很大改觀,經(jīng)營性流動也較為充足,信用社的信貸投放也逐漸擴(kuò)大。當(dāng)時聯(lián)社的信貸管理制度也存在一些欠缺與不足,如信用查詢沒有建立,基層信貸審批權(quán)限較高。本人在此期間經(jīng)辦了大量的國家機(jī)關(guān)公務(wù)員、教師,企事業(yè)單位工作人員的自貸和保證擔(dān)保貸款。在經(jīng)辦這些貸款時往往只注重貸款的擔(dān)保形式,而未著重強(qiáng)調(diào)第一還款來源的重要性與充足性,對借款人的誠信度狀況也缺乏足夠的深入了解,對貸款用途的真實(shí)性也未能做到具體、細(xì)致的調(diào)查,比較過分的相信借款人的介紹,這也是從業(yè)經(jīng)驗(yàn)不足而造成的。

2、在貸后檢查方面也存在跟蹤檢查不到位,或未能及時行使檢查責(zé)任,寬容心過高。例如過去發(fā)放的個人貸款大多以購戶或建房(公務(wù)員、教師自貸、保證擔(dān)保較多)。在貸后檢查時發(fā)現(xiàn)有些為個人經(jīng)營所用,也有臨時挪作他用的現(xiàn)象,但在跟蹤檢查發(fā)現(xiàn)時,只督促借款人盡快歸還貸款,而未及時對借款人做出相應(yīng)處罰措施。

3、盲目相信領(lǐng)導(dǎo)介紹的貸款,例如本人經(jīng)辦的一筆貸款,借款人為上級領(lǐng)導(dǎo)介紹,保證人為國家公務(wù)員(法院工作人員),后因借款人經(jīng)營不善為逃債而下落不明,該筆貸款雖已通過訴訟,但債權(quán)至今難以落實(shí)。

三、原因分析及整改措施

出現(xiàn)上述問題的原因一方面為主觀因素造成,另一方面相關(guān)制度的欠缺也風(fēng)險管理上的不足。而隨著總行相關(guān)制度的不斷完善,操作流程的不斷建設(shè),逐步建立健全的內(nèi)控制度和通過教育、培訓(xùn)對員工個人素質(zhì)的不斷提升,近年來此類現(xiàn)象已未發(fā)生。從目前的審貸分離及審批權(quán)限的上收也從一定角度上杜絕了這類現(xiàn)象的發(fā)生。

而貸款責(zé)任追究更是對這一現(xiàn)象的有效處罰,近兩年來通過貸款的責(zé)任認(rèn)定、追究,有效地督促了信貸員清收責(zé)任貸款,防范新增不良貸款,在貸款調(diào)查時做到了盡職盡責(zé),貸款發(fā)放后及時跟蹤檢查和管理,資產(chǎn)的安全性得到了進(jìn)一步提升,流動性與效益性也得到了保障。

今年是合規(guī)文化建設(shè)年,良好的合規(guī)文化是我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的根本保障。相信在今后的發(fā)展中,隨著我行各項(xiàng)制度的不斷完善、健全,員工合規(guī)意識的不斷提升。員工能在今后的履職過程中正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)風(fēng)險的正確關(guān)系,嚴(yán)格踐行合規(guī)職責(zé),最終達(dá)到防范和化解風(fēng)險目的,促進(jìn)我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)又快又好的發(fā)展。

第二篇 農(nóng)村合作銀行領(lǐng)導(dǎo)班子述職報告250字

領(lǐng)導(dǎo)以及市委、市政府的大力支持下,全面貫徹省、市農(nóng)村信用社工作會議精神,緊緊圍繞省聯(lián)社_____辦事處年初下達(dá)的考核目標(biāo),以加快改革為主線,以業(yè)務(wù)發(fā)展為中心,以支持“三農(nóng)”為重點(diǎn),認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)政策和措施,使全行的經(jīng)營管理水平和服務(wù)質(zhì)量都有了明顯的提高,各項(xiàng)業(yè)務(wù)和改革工作平穩(wěn)進(jìn)展,現(xiàn)就一年來我行班子的工作如下。

一、各項(xiàng)考核指標(biāo)完成情況

(一)年度新增存款指標(biāo)。至2024年末,我行新增存款達(dá)9.5億元,完成_____辦事處年度新增存款目標(biāo)要求的118%(未到年末,皆為預(yù)計數(shù),但離事實(shí)不遠(yuǎn),呵呵);

第三篇 義烏農(nóng)村合作銀行籌建工作報告述職報告700字

根據(jù)(國發(fā)〔2003〕15號)上進(jìn)行公告,并由銀監(jiān)辦事處、紀(jì)委監(jiān)察局、審計局組成入股資格審查監(jiān)督組,負(fù)責(zé)對整個資格審查過程、結(jié)果進(jìn)行全程監(jiān)督。7月2日至7月9日,義烏農(nóng)村合作銀行籌建工作小組對申請募集義烏農(nóng)村合作銀行法人、社會自然人股金資格認(rèn)定結(jié)果在上進(jìn)行了公示。公示期滿,經(jīng)義烏農(nóng)村合作銀行資格審查監(jiān)督組認(rèn)定,符合募集義烏農(nóng)村合作銀行法人股資格131家法人,社會自然人4749人,其中:重點(diǎn)客戶1666人、非重點(diǎn)客戶3083人。根據(jù)銀監(jiān)會意見,義烏農(nóng)村合作銀行以發(fā)起形式設(shè)立,符合募股條件的法人和自然人在自愿的前提下于7月14日前簽訂了《義烏農(nóng)村合作銀行發(fā)起人協(xié)議書》,認(rèn)購義烏農(nóng)村合作銀行的發(fā)起人股份,自愿發(fā)起設(shè)立義烏農(nóng)村合作銀行。

五是及時上報籌建申請。上述各項(xiàng)工作按有關(guān)法律、行政法規(guī)和其他規(guī)定完成后,經(jīng)浙江銀監(jiān)局審核同意,于8月4日向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會上報義烏農(nóng)村合作銀行籌建申請,8月4日申請核準(zhǔn)。 9月9日,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳下發(fā)了《關(guān)于籌建浙江義烏農(nóng)村合作銀行的批復(fù)》,同意籌建浙江義烏農(nóng)村合作銀行。

六是完成籌建準(zhǔn)備工作?;I建申請批復(fù)后,義烏農(nóng)村合作銀行籌建工作小組及其辦公室立即開展各項(xiàng)籌建工作,向發(fā)起人募集股份,起草章程(草案)、股東代表大會議事規(guī)則、董事會議事規(guī)則、監(jiān)事會議事規(guī)則和義烏農(nóng)村合作銀行主要管理制度,選舉產(chǎn)生了義烏農(nóng)村合作銀行第一屆股東代表大會股東代表。今天,我們召開創(chuàng)立大會暨第一屆股東代表大會第一次會議,并將召開第一屆董事會、監(jiān)事會第一次會議。至此,義烏農(nóng)村合作銀行籌建的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作全面完成。

第四篇 最新的農(nóng)村合作銀行實(shí)習(xí)報告1200字

最新的農(nóng)村合作銀行實(shí)習(xí)報告范文

根據(jù)學(xué)校暑期要求,本人于20__年__月底到8月中旬在浙江農(nóng)業(yè)合作銀行進(jìn)行了為期3周的實(shí)習(xí)。實(shí)習(xí)期間在單位的指導(dǎo)幫助下,我熟悉了金融機(jī)構(gòu)的主要經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動,系統(tǒng)地學(xué)習(xí)并較好掌握了銀行會計實(shí)務(wù)工作,理論水平和實(shí)際工作能力均得到了鍛煉和提高?,F(xiàn)將實(shí)習(xí)的具體情況及體會作一系統(tǒng)的總結(jié)。

一、實(shí)習(xí)單位簡介

中國農(nóng)村合作銀行是經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn),由自然人、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織自愿入股組成的股份合作制金融機(jī)構(gòu),是中國金融體系的重要組成部分。銀行網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng),資金實(shí)力雄厚,服務(wù)功能齊全, 以“合作共贏、至誠至信”的經(jīng)營理念,堅持科學(xué)發(fā)展和穩(wěn)健經(jīng)營的原則,深化產(chǎn)權(quán)制度改革,推進(jìn)法人治理結(jié)構(gòu)建設(shè),建立健全現(xiàn)代企業(yè)制度,以市場為導(dǎo)向,以客戶為中心,以效益為目標(biāo),深受廣大客戶所信賴。

浙江農(nóng)村合作銀行成立于20__年__月26日,農(nóng)村合作銀行家私支行分理處是區(qū)支行直屬的`一個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn), 該行秉承服務(wù)“三農(nóng)”的宗旨,一直鼎立支持地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,在地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)中發(fā)揮著極其重要的作用,竭誠為各類企事業(yè)單位和城鎮(zhèn)個人客戶提供安全,快捷的全方位優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

二、實(shí)習(xí)過程

此次實(shí)習(xí)的目的在于通過在農(nóng)村合作銀行的實(shí)習(xí),掌握銀行業(yè)務(wù)的基本技能,熟悉銀行日常業(yè)務(wù)的操作流程以及工作制度等,為將來從事會計工作積累經(jīng)驗(yàn)。實(shí)習(xí)過程主要包括以下幾個階段:

(一)了解實(shí)習(xí)單位基本情況和機(jī)構(gòu)設(shè)置,人員配備等。

(二)學(xué)習(xí)銀行的基本業(yè)務(wù)流程與交易代碼,主要包括以下方面:

銀行業(yè)務(wù)基本技能訓(xùn)練,如點(diǎn)鈔、珠算、五筆字型輸入、捆扎等;

銀行的儲蓄業(yè)務(wù),如活期存款、整存整取、零存整取、定活兩便、協(xié)議帳號儲蓄存款等;

銀行借款業(yè)務(wù),如企業(yè)信貸、個人消費(fèi)借款、農(nóng)戶聯(lián)保借款等;

銀行的對公業(yè)務(wù),如受理現(xiàn)金支票、簽發(fā)銀行匯票等;

銀行的信用卡業(yè)務(wù),如貸記卡的開戶、銷戶、現(xiàn)金存取等。

(三)了解銀行會計核算方法、科目設(shè)置與賬戶設(shè)置、記賬方法的確定等,區(qū)別與比較銀行會計科目賬戶與企業(yè)的異同。

(四)總結(jié)實(shí)習(xí)經(jīng)過,并完成實(shí)習(xí)報告。

三、實(shí)習(xí)內(nèi)容

在正式學(xué)習(xí)銀行業(yè)務(wù)前,我在單位實(shí)習(xí)指導(dǎo)老師的指導(dǎo)下首先學(xué)習(xí)銀行工作必需的基本技能,包括點(diǎn)鈔、捆鈔、珠算、五筆字型輸入法、數(shù)字小鍵盤使用等。這似乎給了我一個下馬威,本來自以為銀行業(yè)務(wù)相當(dāng)?shù)暮唵?,卻沒發(fā)現(xiàn)我原來有這么多基本的技能不會操作??粗率炀毜狞c(diǎn)鈔,真是又佩服又羨慕,而我只能笨拙的從一張一張數(shù)起。對于珠算,我雖然不必要求掌握,但一直無法理解為什么不用計算器,這不是很麻煩,后來在邊上觀察久了,知道原來銀行柜員經(jīng)常需要查點(diǎn)現(xiàn)金,看是否能賬實(shí)相符,而人民幣有多種卷別,在點(diǎn)鈔時需要累加,這時使用算盤就要比計算器方便,因?yàn)橛嬎闫黠@示的結(jié)果超過一定時間便會消失。至于五筆,聽說是要經(jīng)常不定期考核,我想我是輪不到了。

最新的農(nóng)村合作銀行實(shí)習(xí)報告范文

第五篇 農(nóng)村合作銀行調(diào)研報告示例4050字

農(nóng)村合作銀行,2024年由農(nóng)村信用社改制而來,改制后銀行由一級法人變更為統(tǒng)一法人,下設(shè)支行,支行下設(shè)分理處。改制后銀行獨(dú)立運(yùn)營,而銀行核心員工的選拔與任用是人力資源開發(fā)和管理中非常重要的一個環(huán)節(jié),其在銀行中從事的工作通常與銀行的發(fā)展休戚相關(guān),因此在銀行人力資源管理的整個系統(tǒng)中,核心人員的選拔與任用效果將直接影響著銀行改制后人力資源的運(yùn)作。本報告通過對銀行改制后核心員工選拔任用的現(xiàn)狀進(jìn)行分析,梳理出一些問題,并對核心員工的選拔任用提出一些建議。

一、“勝任”與“重用”相結(jié)合,正視銀行核心員工選拔任用現(xiàn)狀

核心員工的選拔與任用就是使核心員工獲得擔(dān)任某一職務(wù)、承擔(dān)某項(xiàng)工作的機(jī)會、并能夠充分發(fā)揮其才華與潛能、達(dá)到相當(dāng)?shù)臐M意程度,這也是“勝任”與“重用”的有機(jī)結(jié)合。由于銀行核心員工通常掌握著銀行的核心業(yè)務(wù)、擁有專門技術(shù)、控制關(guān)鍵資源從而對銀行產(chǎn)生著深遠(yuǎn)影響,因此銀行核心員工的使用得當(dāng)與否,關(guān)系到這部分人才資源效用的發(fā)揮程度和銀行改制后在市場競爭中的勝敗。

改制以來,銀行通過學(xué)習(xí)國內(nèi)外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)以及提高對自身素質(zhì)的要求,在人力資源管理方面取得了一些進(jìn)展,但是其總體的發(fā)展現(xiàn)狀仍然不容樂觀,尤其在對于員工的選拔與任用環(huán)節(jié)主要有以下表現(xiàn):員工的總體素質(zhì)不高,操作全能型人才、高學(xué)歷、高級專業(yè)人才緊缺導(dǎo)致相當(dāng)?shù)牟块T職能的發(fā)揮;在選人、用人和育人等管理行為上,多注重人際關(guān)系,而嚴(yán)重影響了員工積極性的發(fā)揮和創(chuàng)造力的提高;部分部門、支行及分理處中存在一種無形的“精英淘汰與擇劣”機(jī)制,真正有創(chuàng)新精神、求真務(wù)實(shí)的人才沒有任用的合適的崗位中去在客觀上扼殺了銀行的生機(jī)與活力;選拔方式單一刻板,“唯學(xué)歷論”盛行,考核標(biāo)準(zhǔn)只注重量化指標(biāo),忽視了對于員工的綜合考評。我們認(rèn)為導(dǎo)致上述現(xiàn)狀的原因主要有以下幾點(diǎn):

(一)對于核心員工的選拔與任用渠道狹窄,不能夠真正做到“任人唯賢”。銀行人力資源管理模式現(xiàn)今主要沿襲傳統(tǒng)計劃經(jīng)濟(jì)時期行政事業(yè)單位人事管理模式,單位人事變動、員工崗位調(diào)整和職務(wù)提升等方面還存在論資排輩、過分看重文憑的現(xiàn)象,在這種情況下,核心員工的價值得不到應(yīng)有的體現(xiàn)和回報,工作積極性和創(chuàng)造性受到壓制,給銀行改制后經(jīng)營管理造成不利影響。

(二)人員調(diào)配制度單一僵化,還不能夠真正做到核心員工與組織的有效匹配。銀行招聘需求計劃制定帶有經(jīng)驗(yàn)色彩,人力資源管理部門僅憑個人經(jīng)驗(yàn)、人員數(shù)量、學(xué)歷及專業(yè)情況確定人員需求,這就難免會出現(xiàn)所選拔的核心員工與有需求的崗位之間的錯位,而員工的調(diào)配僅從銀行自身發(fā)展需求出發(fā),更是忽視了核心員工個人對崗位配置的意愿,加之由于缺乏明確的崗位說明和員工跟蹤制度,員工和銀行彼此缺乏了解,致使崗位配置帶有主觀性和盲目性。由于調(diào)配制度的不夠完善,核心員工往往被大材小用,或者被分配到自己并不擅長的位置,所具備的優(yōu)勢無法得到發(fā)揮。

(三)人事考評中績效考評制度運(yùn)用不充分,且考評角度單一。銀行傳統(tǒng)的人事管理雖然也包括職務(wù)分析、考評制度及獎懲制度的設(shè)計和管理等工作,但從總體上來說,還是一種原則化的管理模式,大部分還停留在簡單的“反映”與“記錄”的層面上,主要是人事檔案的管理,往往容易與銀行的經(jīng)營活動割裂開來。由于缺乏考評者的廣泛參與,績效考評的準(zhǔn)確性打了折扣,同時考評角度的單一也使得銀行只注重員工現(xiàn)在的表現(xiàn),而忽視了員工潛在的能力。核心員工作為商業(yè)銀行中具備專業(yè)技能、熟悉銀行業(yè)務(wù)、能夠?yàn)殂y行帶來效益的群體,通常也是最渴望能夠通過績效考評反映自身價值以及對銀行發(fā)展所做貢獻(xiàn)的群體,而我銀行現(xiàn)行人事考評制度顯然核心員工在這方面的要求還存在著一定的差距。

二、“原則”與“機(jī)制”相統(tǒng)一,落實(shí)銀行核心員工選拔任用原則

改制后銀行核心員工的選拔任用應(yīng)堅持“原則”與“機(jī)制”相統(tǒng)一,應(yīng)建立公平、平等、競爭、擇優(yōu)為導(dǎo)向、有利于優(yōu)秀人才脫穎而出、充分施展才能的選人用人機(jī)制。在此,我們針對銀行核心員工選拔任用存在的一些問題,總結(jié)出七條有助于完善銀行核心員工選拔和任用機(jī)制的基本原則。

(一)公平競爭原則。

公平競爭即銀行在招聘、錄用、任用、晉升、考核、獎懲、激勵核心員工時,都要引入以競爭為主的激勵機(jī)制。要構(gòu)建公正平等的平臺,努力營造尊重特點(diǎn)、鼓勵創(chuàng)新、理解信任的良好、寬松的環(huán)境和氛圍,樹立“用人看本質(zhì)、看主流”的觀念尤其是對于尖子人才和所謂的“鬼才”“怪才”,要格外珍惜,注意發(fā)揮起特點(diǎn)和專長。全面做到公平、公開(透明度高)、公正(不徇私情),優(yōu)勝劣汰,擇優(yōu)任用。

(二)合理規(guī)劃原則。

首先要明確哪些是實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)不可或缺的、最重要的核心人員,并對員工隊伍的現(xiàn)實(shí)任職素質(zhì)進(jìn)行大盤點(diǎn)。改制后,銀行戰(zhàn)略決定了其所需的人力資源,而明確哪些是實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)不可或缺的核心人員,是進(jìn)行規(guī)劃的第一步;接下來要對員工隊伍的現(xiàn)實(shí)任職素質(zhì)進(jìn)行大盤點(diǎn),比如銀行現(xiàn)有人員是否已滿足業(yè)務(wù)戰(zhàn)略對關(guān)鍵員工的需求,缺口有哪些或有多大等;同時要分析外部人力市場的變化趨勢及內(nèi)部員工流失率情況,預(yù)測核心員工隊伍未來的發(fā)展變化與業(yè)務(wù)發(fā)展的匹配情況。綜合上述所有因素,則可以對銀行核心員工進(jìn)行整體、系統(tǒng)的戰(zhàn)略性規(guī)劃,從而為關(guān)鍵員工的有效任用奠定良好的基礎(chǔ)。

(三)兼顧崗位特點(diǎn)與核心員工特長原則。

銀行在選拔核心員工時要按照崗位選聘人才。所謂的“以崗選人”,首先要按銀行的功能設(shè)置崗位,以此決定崗位的數(shù)量,避免盲目設(shè)崗,盲目招人;其次是按照操作層、管理層等不同的崗位層次選聘不同層次的員工,杜絕“以高就低”或“以低就高”,以避免造成資源浪費(fèi)和成本浪費(fèi),避免造成結(jié)構(gòu)上的不穩(wěn)定。再次是調(diào)整銀行體系內(nèi)部的人才結(jié)構(gòu)。我們認(rèn)為:要體現(xiàn)在以下四類。第一類是經(jīng)濟(jì)學(xué)家,他們的任務(wù)就是研究經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢,預(yù)測行業(yè)未來的發(fā)展方向,以及可能創(chuàng)造怎樣的金融產(chǎn)品去滿足客戶的需求或者喚起客戶的需求;第二類是金融工程師,他們負(fù)責(zé)把經(jīng)濟(jì)學(xué)家的設(shè)想“工程化”,變成可以琢磨、計算、交易的金融產(chǎn)品和服務(wù);第三類是產(chǎn)品設(shè)計師,他們的職責(zé)是把金融工程師的概念轉(zhuǎn)變成具體的產(chǎn)品,轉(zhuǎn)變成為計算機(jī)程序;第四類是電腦專家,他們負(fù)責(zé)整個銀行的通信、信息和計算機(jī)系統(tǒng)的維護(hù)。這種人才結(jié)構(gòu)反映了金融業(yè)發(fā)展的方向、對改制后的銀行也有重大意義。

在考慮到銀行崗位特點(diǎn)的同時,我們在選拔和任用銀行核心員工的時候也要重視用人所長,就是說首先要發(fā)現(xiàn)核心員工的長處、優(yōu)勢及其自身存在弱點(diǎn),然后分清不同的情況加以任用,使其優(yōu)勢和長處得到最充分的發(fā)揮,盡可能避開其自身的弱點(diǎn),或者創(chuàng)造期間間使其短處變成長處。同時,注意尊重本人意愿使之最佳地適應(yīng)工作,做到量才適用,人盡其才。

(四)動態(tài)管理原則。

人才不是一成不變的,對人才可變的素質(zhì)與能力,要根據(jù)不斷變化的環(huán)境及工作需要,及時進(jìn)行調(diào)整,能上能下,能進(jìn)能出,合理流動,始終保持人才與崗位相匹配。改制后銀行要重點(diǎn)實(shí)行內(nèi)部競職流動,即定期公布職位空缺及其職位資格,讓銀行內(nèi)部適合條件的員工通過競爭性考試考核任職。同時要保留一定比例的職位空缺,以吸引外部的優(yōu)秀人才加入本行。但是,動態(tài)管理并非時時刻刻都在變動,而要保留住銀行的業(yè)務(wù)骨干,使之相對穩(wěn)定。對核心員工來說,要有穩(wěn)定增長的收入,穩(wěn)定的工作環(huán)境,施展才華的空間和成功的機(jī)會。澳門國際銀行的動態(tài)管理值得學(xué)習(xí),該銀行一直堅持動態(tài)管理原則,并將其作為“保持人才市場競爭力”的需要。澳門國際銀行每年都要根據(jù)國際金融形勢的變化,對其內(nèi)部員工進(jìn)行合理的調(diào)整,充分調(diào)動員工的積極性,使其在崗位上做出自己的最大貢獻(xiàn),從而實(shí)現(xiàn)人盡其才。同時,面向國內(nèi)外以高薪誠聘優(yōu)秀的金融專業(yè)人才、管理人才。

(五)權(quán)限制衡原則。

權(quán)限制衡即銀行的各級各部門的員工都一律按照規(guī)定實(shí)行管理、操作、檢查、監(jiān)督,各司其職,不得擅離職守和隨意超越職權(quán)范圍開展業(yè)務(wù),進(jìn)行交易活動,要恪盡本職。由于銀行的核心員工(往往掌握銀行核心業(yè)務(wù)、擁有專門技術(shù)、控制關(guān)鍵資源)對于銀行的發(fā)展會產(chǎn)生重要影響,這一原則在對核心員工的任用方面顯得尤為重要,尤其要分離管理和操作兩種職能,強(qiáng)化對核心員工的監(jiān)督,完善早期風(fēng)險警報系統(tǒng)。缺乏有效的權(quán)限制衡體系,其代價對于一家商業(yè)銀行來說是巨大的。英國巴林銀行于1995年2月26日破產(chǎn)倒閉,其中一個重要的原因就是用人和管人的失誤。主要表現(xiàn)是賦予一個28歲的交易員——尼克利森過大的權(quán)利,特別是在新加坡集操作權(quán)、審計權(quán)、監(jiān)督權(quán)于一身,既負(fù)責(zé)前臺交易和填單,又負(fù)責(zé)后臺的交割和審核,全面負(fù)責(zé)新加坡分行的期權(quán)、期貨交易的重任,手上掌握的資金足以在金融市場上呼風(fēng)喚雨,而對其又缺乏有效的監(jiān)督管理,犯了銀行大忌,導(dǎo)致了嚴(yán)重后果。

(六)主觀風(fēng)險原則。

在改制后的銀行中,一個很重要的核心員工群體是高級經(jīng)理班子,這里面包括客戶經(jīng)理、部門經(jīng)理以及分支行行長。他們在銀行中既要擔(dān)負(fù)一定的工作責(zé)任,又要保護(hù)自己的利益。因此,經(jīng)理們除了會經(jīng)營以外,還要有風(fēng)險意識,要讓他們認(rèn)識到“動態(tài)變動求生存、求發(fā)展”的道理。他們只有抓住市場機(jī)會,善于營銷,才能安全,否則,則會發(fā)生“樹梢效應(yīng)”:樹梢即市場,隨風(fēng)飄動,高級管理人員是站在樹梢上的,沒有市場則會從樹梢上落下來。提高風(fēng)險意識,要做到以下幾點(diǎn):一是要求銀行主管必須十分熟悉金融法規(guī)制度和業(yè)內(nèi)的業(yè)務(wù)政策。二是要任用誠實(shí)正直、精明能干的金融人才,完善有激勵效果的薪金津貼制度。三是銀行主管應(yīng)參與責(zé)任保險,使其在因大意、失誤、錯誤或不能履行法律上、職務(wù)上的責(zé)任而造成損失時,能夠參加一定的補(bǔ)償。一般情況下,主管的責(zé)任保險補(bǔ)償金經(jīng)法律和金融管理部門批準(zhǔn),列為銀行的正常開支,高級經(jīng)理還要以一定比例的個人財產(chǎn)做抵押。

(七)業(yè)績考核晉升原則。

銀行的員工都必須在嚴(yán)格、科學(xué)的業(yè)績考核的基礎(chǔ)上,給予晉職、晉級、晉薪。銀行要根據(jù)自身情況指定有特色的業(yè)績考核方法,比如建立全方位的績效考評制度,客觀公正的考評核心員工。通過構(gòu)建高效的績效考核體系,對銀行核心員工的功績做出客觀公正的評價,可以更好地調(diào)動他們工作的積極性和責(zé)任心,約束和激勵其明確努力方向和工作目標(biāo),使核心員工自身價值最大化的同時,實(shí)現(xiàn)銀行效益的最大化。

第六篇 農(nóng)村合作銀行實(shí)習(xí)報告1200字

農(nóng)村合作銀行實(shí)習(xí)報告

根據(jù)學(xué)校暑期要求,本人于20__年__月底到8月中旬在浙江農(nóng)業(yè)合作銀行進(jìn)行了為期3周的實(shí)習(xí)。實(shí)習(xí)期間在單位的指導(dǎo)幫助下,我熟悉了金融機(jī)構(gòu)的主要經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動,系統(tǒng)地學(xué)習(xí)并較好掌握了銀行會計實(shí)務(wù)工作,理論水平和實(shí)際工作能力均得到了鍛煉和提高?,F(xiàn)將實(shí)習(xí)的具體情況及體會作一系統(tǒng)的總結(jié)。

一、實(shí)習(xí)單位簡介

中國農(nóng)村合作銀行是經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn),由自然人、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織自愿入股組成的股份合作制金融機(jī)構(gòu),是中國金融體系的重要組成部分。銀行網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng),資金實(shí)力雄厚,服務(wù)功能齊全, 以“合作共贏、至誠至信”的經(jīng)營理念,堅持科學(xué)發(fā)展和穩(wěn)健經(jīng)營的原則,深化產(chǎn)權(quán)制度改革,推進(jìn)法人治理結(jié)構(gòu)建設(shè),建立健全現(xiàn)代企業(yè)制度,以市場為導(dǎo)向,以客戶為中心,以效益為目標(biāo),深受廣大客戶所信賴。

浙江農(nóng)村合作銀行成立于20__年__月26日,農(nóng)村合作銀行家私支行分理處是區(qū)支行直屬的一個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn), 該行秉承服務(wù)“三農(nóng)”的宗旨,一直鼎立支持地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,在地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)中發(fā)揮著極其重要的作用,竭誠為各類企事業(yè)單位和城鎮(zhèn)個人客戶提供安全,快捷的全方位優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

二、實(shí)習(xí)過程

此次實(shí)習(xí)的目的在于通過在農(nóng)村合作銀行的實(shí)習(xí),掌握銀行業(yè)務(wù)的基本技能,熟悉銀行日常業(yè)務(wù)的操作流程以及工作制度等,為將來從事會計工作積累經(jīng)驗(yàn)。實(shí)習(xí)過程主要包括以下幾個階段:

(一)了解實(shí)習(xí)單位基本情況和機(jī)構(gòu)設(shè)置,人員配備等。

(二)學(xué)習(xí)銀行的基本業(yè)務(wù)流程與交易代碼,主要包括以下方面:

銀行業(yè)務(wù)基本技能訓(xùn)練,如點(diǎn)鈔、珠算、五筆字型輸入、捆扎等;

銀行的儲蓄業(yè)務(wù),如活期存款、整存整取、零存整取、定活兩便、協(xié)議帳號儲蓄存款等;

銀行貸款業(yè)務(wù),如企業(yè)信貸、個人消費(fèi)貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款等;

銀行的對公業(yè)務(wù),如受理現(xiàn)金支票、簽發(fā)銀行匯票等;

銀行的信用卡業(yè)務(wù),如貸記卡的開戶、銷戶、現(xiàn)金存取等。

(三)了解銀行會計核算方法、科目設(shè)置與賬戶設(shè)置、記賬方法的確定等,區(qū)別與比較銀行會計科目賬戶與企業(yè)的異同。

(四)總結(jié)實(shí)習(xí)經(jīng)過,并完成實(shí)習(xí)報告。

三、實(shí)習(xí)內(nèi)容

在正式學(xué)習(xí)銀行業(yè)務(wù)前,我在單位實(shí)習(xí)指導(dǎo)老師的指導(dǎo)下首先學(xué)習(xí)銀行工作必需的基本技能,包括點(diǎn)鈔、捆鈔、珠算、五筆字型輸入法、數(shù)字小鍵盤使用等。這似乎給了我一個下馬威,本來自以為銀行業(yè)務(wù)相當(dāng)?shù)暮唵危瑓s沒發(fā)現(xiàn)我原來有這么多基本的技能不會操作。看著同事熟練的點(diǎn)鈔,真是又佩服又羨慕,而我只能笨拙的從一張一張數(shù)起。對于珠算,我雖然不必要求掌握,但一直無法理解為什么不用計算器,這不是很麻煩,后來在邊上觀察久了,知道原來銀行柜員經(jīng)常需要查點(diǎn)現(xiàn)金,看是否能賬實(shí)相符,而人民幣有多種卷別,在點(diǎn)鈔時需要累加,這時使用算盤就要比計算器方便,因?yàn)橛嬎闫黠@示的結(jié)果超過一定時間便會消失。至于五筆,聽說是要經(jīng)常不定期考核,我想我是輪不到了。

第七篇 義烏農(nóng)村合作銀行籌建工作報告2750字

根據(jù)(國發(fā)〔2003〕15號)《國務(wù)院關(guān)于印發(fā)深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案的通知》精神,《農(nóng)村合作銀行管理暫行規(guī)定》的要求,義烏農(nóng)村合作銀行籌建工作小組經(jīng)過緊張有序的工作,籌建工作已基本結(jié)束,總體上具備了開業(yè)的各項(xiàng)條件。現(xiàn)將籌建工作報告如下。

一、義烏農(nóng)村合作銀行籌建過程

義烏市農(nóng)村合作銀行是在原義烏市信用聯(lián)社的基礎(chǔ)上于2003年11月開始籌建的,在義烏市委市政府和有關(guān)部門的密切關(guān)注和全程指導(dǎo)下,歷時近一年時間基本完成了籌建工作。

(一)建立組織,加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。義烏市信用聯(lián)社被確定為全省農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)單位后,義烏市委、市政府高度重視,成立由市長吳蔚榮任組長,副市長王奎明、朱江龍任副組長,有關(guān)職能部門為成員的義烏市深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組。抽調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位一名業(yè)務(wù)骨干組建改革指導(dǎo)小組,指導(dǎo)、協(xié)調(diào)義烏農(nóng)村信用社的改革工作。4月26日,成立義烏農(nóng)村合作銀行籌建工作小組,具體負(fù)責(zé)籌建工作,為改革的順利推進(jìn)提供了組織保證。

(二)認(rèn)真研究,制定方案。市改制領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)(國發(fā)〔2003〕15號)《國務(wù)院關(guān)于印發(fā)深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案的通知》的精神,多次召開會議,專題研究農(nóng)村信用社改革工作,并結(jié)合義烏市實(shí)際,制定了《義烏農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)實(shí)施方案》,于3月12日上報浙江省深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組,4月6日獲得批準(zhǔn)。 4月27日,義烏市政府召開了全市農(nóng)村信用社改革工作會議。至此,義烏市農(nóng)村信用社改革全面啟動。

(三)全面開展清產(chǎn)核資。根據(jù)《浙江省農(nóng)村信用社清產(chǎn)核資工作指導(dǎo)意見》,義烏市農(nóng)村信用社于2024年2月10日開始清產(chǎn)。在信用社自查的基礎(chǔ)上,聘請具有評估金融企業(yè)資質(zhì)的金華安泰資產(chǎn)評估公司、金華安泰會計師事務(wù)所,對義烏市農(nóng)村信用聯(lián)社和下轄農(nóng)村信用社的全部資產(chǎn)、負(fù)債及所有者權(quán)益進(jìn)行清查。4月底,清產(chǎn)核資工作結(jié)束,并形成《義烏市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社清產(chǎn)核資報告書》和《義烏市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社凈資產(chǎn)確認(rèn)書》。經(jīng)義烏市農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組、信用聯(lián)社和金華安泰會計師事務(wù)所三方確認(rèn),并通過金華銀監(jiān)分局和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會浙江監(jiān)管局的驗(yàn)收。

(四)認(rèn)真細(xì)致,做好各項(xiàng)具體的籌建工作。

一是研究制定籌建方案。根據(jù)《浙江省深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)實(shí)施方案批復(fù)書》關(guān)于同意組建義烏農(nóng)村合作銀行的意見,按照《農(nóng)村合作銀行管理暫行規(guī)定》,結(jié)合《義烏農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)實(shí)施方案》,研究制定《義烏農(nóng)村合作銀行籌建方案》和《義烏農(nóng)村合作銀行可行性報告》等有關(guān)籌建材料。

二是召開原信用社社員代表大會。4月下旬,義烏農(nóng)村信用聯(lián)社及所轄農(nóng)村信用社分別召開原社員代表大會,并完成以下幾項(xiàng)工作。

(1)審議通過取消自身法人資格,與聯(lián)社及其下轄各信用社合并,組建成立義烏農(nóng)村合作銀行,所有債權(quán)債務(wù)由合并組建后的義烏農(nóng)村合作銀行承繼。

(2)審議通過原信用社社員股金清理方案。

(3)授權(quán)委托義烏農(nóng)村合作銀行籌建工作小組向銀監(jiān)機(jī)構(gòu)提出合并組建義烏農(nóng)村合作銀行的申請。

三是全面清理原信用社社員股金。對于原信用社社員股金,分四類情況處置:一是對愿意入股義烏銀行的社員,自然人股將股金額增資至1000元、法人股將股金額增資至10000元,作為義烏銀行的資格股。二是對不愿入股義烏銀行的社員,股金予以同額清退。三是對既不愿增資又不愿退股的,將股金統(tǒng)一轉(zhuǎn)入專戶集中管理。列專戶管理的股金,只享受分紅,不享受股東的其他權(quán)利。四是以生產(chǎn)隊名義入股的股金,原則上予以清退;不愿清退的轉(zhuǎn)入專戶集中管理。列專戶管理的股金,只享受分紅,不享受股東的其他權(quán)利。上述方案經(jīng)聯(lián)社及各農(nóng)村信用社社員代表大會審議通過。 4月28日,義烏農(nóng)村合作銀行籌建工作小組與各農(nóng)村信用社聯(lián)合發(fā)布公告,4月28日—5月10日,全面開展農(nóng)村信用社股金清理工作。據(jù)統(tǒng)計,2003年末實(shí)際應(yīng)清理股金24676戶、5781.2萬元,已清理21310戶、5779.3萬元,占應(yīng)清理戶數(shù)的86.36%、占應(yīng)清理股金的99.97%,未清理股金3366戶、19559.3元。

四是確定股金募集方案和募股對象,發(fā)起設(shè)立農(nóng)村合作銀行。義烏市深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組高度重視,多次召開專題會議,嚴(yán)格設(shè)定入股條件,精心研究募股方案。為充分體現(xiàn)公開、公平、公正的原則,決定對義烏農(nóng)村合作銀行股金募集的全過程實(shí)行公開操作,即:公開增資擴(kuò)股方案和增資擴(kuò)股指標(biāo),公開符合條件要求申請入股的法人、自然人名單,在《小商品世界報》上進(jìn)行公告,并由銀監(jiān)辦事處、紀(jì)委監(jiān)察局、審計局組成入股資格審查監(jiān)督組,負(fù)責(zé)對整個資格審查過程、結(jié)果進(jìn)行全程監(jiān)督。7月2日至7月9日,義烏農(nóng)村合作銀行籌建工作小組對申請募集義烏農(nóng)村合作銀行法人、社會自然人股金資格認(rèn)定結(jié)果在《小商品世界報》上進(jìn)行了公示。公示期滿,經(jīng)義烏農(nóng)村合作銀行資格審查監(jiān)督組認(rèn)定,符合募集義烏農(nóng)村合作銀行法人股資格131家法人,社會自然人4749人,其中:重點(diǎn)客戶1666人、非重點(diǎn)客戶3083人。根據(jù)銀監(jiān)會意見,義烏農(nóng)村合作銀行以發(fā)起形式設(shè)立,符合募股條件的法人和自然人在自愿的前提下于7月14日前簽訂了《義烏農(nóng)村合作銀行發(fā)起人協(xié)議書》,認(rèn)購義烏農(nóng)村合作銀行的發(fā)起人股份,自愿發(fā)起設(shè)立義烏農(nóng)村合作銀行。

五是及時上報籌建申請。上述各項(xiàng)工作按有關(guān)法律、行政法規(guī)和其他規(guī)定完成后,經(jīng)浙江銀監(jiān)局審核同意,于8月4日向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會上報義烏農(nóng)村合作銀行籌建申請,8月4日申請核準(zhǔn)。 9月9日,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳下發(fā)了《關(guān)于籌建浙江義烏農(nóng)村合作銀行的批復(fù)》,同意籌建浙江義烏農(nóng)村合作銀行。

六是完成籌建準(zhǔn)備工作。籌建申請批復(fù)后,義烏農(nóng)村合作銀行籌建工作小組及其辦公室立即開展各項(xiàng)籌建工作,向發(fā)起人募集股份,起草章程(草案)、股東代表大會議事規(guī)則、董事會議事規(guī)則、監(jiān)事會議事規(guī)則和義烏農(nóng)村合作銀行主要管理制度,選舉產(chǎn)生了義烏農(nóng)村合作銀行第一屆股東代表大會股東代表。今天,我們召開創(chuàng)立大會暨第一屆股東代表大會第一次會議,并將召開第一屆董事會、監(jiān)事會第一次會議。至此,義烏農(nóng)村合作銀行籌建的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作全面完成。

二、義烏農(nóng)村合作銀行籌建工作落實(shí)情況

義烏農(nóng)村合作銀行籌建工作小組經(jīng)過周密計劃、精心組織,明確目標(biāo)、認(rèn)真實(shí)施、落實(shí)責(zé)任,在各方支持和努力下,如期完成各項(xiàng)籌建工作。

(一)擬定了《義烏農(nóng)村合作銀行章程(草案)》。義烏農(nóng)村合作銀行籌備工作領(lǐng)導(dǎo)小組經(jīng)過充分醞釀、反復(fù)推敲、完善,起草了《義烏農(nóng)村合作銀行章程(草案)》,內(nèi)容包括總則、經(jīng)營宗旨和業(yè)務(wù)范圍、注冊資本和股本構(gòu)成、股東和股東代表大會、董事和董事會、監(jiān)事會、行長、財務(wù)管理、終止與清算及附則等十個方面,對機(jī)構(gòu)性質(zhì)、股份、法人治理、經(jīng)營管理等方面作了明確規(guī)定,審議通過后將對義烏農(nóng)村合作銀行的組織與行為、合作銀行與股東、股東與股東之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系具有指導(dǎo)和約束作用。

第八篇 農(nóng)村合作銀行籌建工作報告6400字

根據(jù)(國發(fā)〔~〕15號)《__關(guān)于印發(fā)深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案的通知》精神,《農(nóng)村合作銀行管理暫行規(guī)定》的要求,義烏農(nóng)村合作銀行籌建工作小組經(jīng)過緊張有序的工作,籌建工作已基本結(jié)束,總體上具備了開業(yè)的各項(xiàng)條件?,F(xiàn)將籌建工作報告如下。

一、義烏農(nóng)村合作銀行籌建過程

義烏市農(nóng)村合作銀行是在原義烏市信用聯(lián)社的基礎(chǔ)上于~年11月開始籌建的,在義烏市委市政府和有關(guān)部門的密切關(guān)注和全程指導(dǎo)下,歷時近一年時間基本完成了籌建工作。

(一)建立組織,加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。義烏市信用聯(lián)社被確定為全省農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)單位后,義烏市委、市政府高度重視,成立由市長吳蔚榮任組長,副市長王奎明、朱江龍任副組長,有關(guān)職能部門為成員的義烏市深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組。抽調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位一名業(yè)務(wù)骨干組建改革指導(dǎo)小組,指導(dǎo)、協(xié)調(diào)義烏農(nóng)村信用社的改革工作。4月26日,成立義烏農(nóng)村合作銀行籌建工作小組,具體負(fù)責(zé)籌建工作,為改革的順利推進(jìn)提供了組織保證。

(二)認(rèn)真研究,制定方案。市改制領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)(國發(fā)〔~〕15號)《__關(guān)于印發(fā)深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案的通知》的精神,多次召開會議,專題研究農(nóng)村信用社改革工作,并結(jié)合義烏市實(shí)際,制定了《義烏農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)實(shí)施方案》,于3月12日上報浙江省深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組,4月6日獲得批準(zhǔn)。4月27日,義烏市政府召開了全市農(nóng)村信用社改革工作會議。至此,義烏市農(nóng)村信用社改革全面啟動。

(三)全面開展清產(chǎn)核資。根據(jù)《浙江省農(nóng)村信用社清產(chǎn)核資工作指導(dǎo)意見》,義烏市農(nóng)村信用社于~年2月10日開始清產(chǎn)。在信用社自查的基礎(chǔ)上,聘請具有評估金融企業(yè)資質(zhì)的金華安泰資產(chǎn)評估公司、金華安泰會計師事務(wù)所,對義烏市農(nóng)村信用聯(lián)社和下轄農(nóng)村信用社的全部資產(chǎn)、負(fù)債及所有者權(quán)益進(jìn)行清查。4月底,清產(chǎn)核資工作結(jié)束,并形成《義烏市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社清產(chǎn)核資報告書》和《義烏市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社凈資產(chǎn)確認(rèn)書》。經(jīng)義烏市農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組、信用聯(lián)社和金華安泰會計師事務(wù)所三方確認(rèn),并通過金華銀監(jiān)分局和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會浙江監(jiān)管局的驗(yàn)收。

(四)認(rèn)真細(xì)致,做好各項(xiàng)具體的籌建工作。

一是研究制定籌建方案。根據(jù)《浙江省深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)實(shí)施方案批復(fù)書》關(guān)于同意組建義烏農(nóng)村合作銀行的意見,按照《農(nóng)村合作銀行管理暫行規(guī)定》,結(jié)合《義烏農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)實(shí)施方案》,研究制定《義烏農(nóng)村合作銀行籌建方案》和《義烏農(nóng)村合作銀行可行性報告》等有關(guān)籌建材料。

二是召開原信用社社員代表大會。4月下旬,義烏農(nóng)村信用聯(lián)社及所轄農(nóng)村信用社分別召開原社員代表大會,并完成以下幾項(xiàng)工作。(1)審議通過取消自身法人資格,與聯(lián)社及其下轄各信用社合并,組建成立義烏農(nóng)村合作銀行,所有債權(quán)債務(wù)由合并組建后的義烏農(nóng)村合作銀行承繼。(2)審議通過原信用社社員股金清理方案。(3)授權(quán)委托義烏農(nóng)村合作銀行籌建工作小組向銀監(jiān)機(jī)構(gòu)提出合并組建義烏農(nóng)村合作銀行的申請。

三是全面清理原信用社社員股金。對于原信用社社員股金,分四類情況處置:一是對愿意入股義烏銀行的社員,自然人股將股金額增資至1000元、法人股將股金額增資至10000元,作為義烏銀行的資格股。二是對不愿入股義烏銀行的社員,股金予以同額清退。三是對既不愿增資又不愿退股的,將股金統(tǒng)一轉(zhuǎn)入專戶集中管理。列專戶管理的股金,只享受分紅,不享受股東的其他權(quán)利。四是以生產(chǎn)隊名義入股的股金,原則上予以清退;不愿清退的轉(zhuǎn)入專戶集中管理。列專戶管理的股金,只享受分紅,不享受股東的其他權(quán)利。上述方案經(jīng)聯(lián)社及各農(nóng)村信用社社員代表大會審議通過。4月28日,義烏農(nóng)村合作銀行籌建工作小組與各農(nóng)村信用社聯(lián)合發(fā)布公告,4月28日—5月10日,全面開展農(nóng)村信用社股金清理工作。據(jù)統(tǒng)計,~年末實(shí)際應(yīng)清理股金24676戶、5781.2萬元,已清理21310戶、5779.3萬元,占應(yīng)清理戶數(shù)的86.36%、占應(yīng)清理股金的99.97%,未清理股金3366戶、19559.3元。

四是確定股金募集方案和募股對象,發(fā)起設(shè)立農(nóng)村合作銀行。義烏市深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組高度重視,多次召開專題會議,嚴(yán)格設(shè)定入股條件,精心研究募股方案。為充分體現(xiàn)公開、公平、公正的原則,決定對義烏農(nóng)村合作銀行股金募集的全過程實(shí)行公開操作,即:公開增資擴(kuò)股方案和增資擴(kuò)股指標(biāo),公開符合條件要求申請入股的法人、自然人名單,在《小商品世界報》上進(jìn)行公告,并由銀監(jiān)辦事處、紀(jì)委監(jiān)察局、審計局組成入股資格審查監(jiān)督組,負(fù)責(zé)對整個資格審查過程、結(jié)果進(jìn)行全程監(jiān)督。7月2日至7月9日,義烏農(nóng)村合作銀行籌建工作小組對申請募集義烏農(nóng)村合作銀行法人、社會自然人股金資格認(rèn)定結(jié)果在《小商品世界報》上進(jìn)行了公示。公示期滿,經(jīng)義烏農(nóng)村合作銀行資格審查監(jiān)督組認(rèn)定,符合募集義烏農(nóng)村合作銀行法人股資格131家法人,社會自然人4749人,其中:重點(diǎn)客戶1666人、非重點(diǎn)客戶3083人。根據(jù)銀監(jiān)會意見,義烏農(nóng)村合作銀行以發(fā)起形式設(shè)立,符合募股條件的法人和自然人在自愿的前提下于7月14日前簽訂了《義烏農(nóng)村合作銀行發(fā)起人協(xié)議書》,認(rèn)購義烏農(nóng)村合作銀行的發(fā)起人股份,自愿發(fā)起設(shè)立義烏農(nóng)村合作銀行。

五是及時上報籌建申請。上述各項(xiàng)工作按有關(guān)法律、行政法規(guī)和其他規(guī)定完成后,經(jīng)浙江銀監(jiān)局審核同意,于8月4日向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會上報義烏農(nóng)村合作銀行籌建申請,8月4日申請核準(zhǔn)。9月9日,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳下發(fā)了《關(guān)于籌建浙江義烏農(nóng)村合作銀行的批復(fù)》,同意籌建浙江義烏農(nóng)村合作銀行。

六是完成籌建準(zhǔn)備工作。籌建申請批復(fù)后,義烏農(nóng)村合作銀行籌建工作小組及其辦公室立即開展各項(xiàng)籌建工作,向發(fā)起人募集股份,起草章程(草案)、股東代表大會議事規(guī)則、董事會議事規(guī)則、監(jiān)事會議事規(guī)則和義烏農(nóng)村合作銀行主要管理制度,選舉產(chǎn)生了義烏

農(nóng)村合作銀行第一屆股東代表大會股東代表。今天,我們召開創(chuàng)立大會暨第一屆股東代表大會第一次會議,并將召開第一屆董事會、監(jiān)事會第一次會議。至此,義烏農(nóng)村合作銀行籌建的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作全面完成。

二、義烏農(nóng)村合作銀行籌建工作落實(shí)情況

義烏農(nóng)村合作銀行籌建工作小組經(jīng)過周密計劃、精心組織,明確目標(biāo)、認(rèn)真實(shí)施、落實(shí)責(zé)任,在各方支持和努力下,如期完成各項(xiàng)籌建工作。

(一)擬定了《義烏農(nóng)村合作銀行章程(草案)》。義烏農(nóng)村合作銀行籌備工作領(lǐng)導(dǎo)小組經(jīng)過充分醞釀、反復(fù)推敲、完善,起草了《義烏農(nóng)村合作銀行章程(草案)》,內(nèi)容包括總則、經(jīng)營宗旨和業(yè)務(wù)范圍、注冊資本和股本構(gòu)成、股東和股東代表大會、董事和董事會、監(jiān)事會、行長、財務(wù)管理、終止與清算及附則等十個方面,對機(jī)構(gòu)性質(zhì)、股份、法人治理、經(jīng)營管理等方面作了明確規(guī)定,審議通過后將對義烏農(nóng)村合作銀行的組織與行為、合作銀行與股東、股東與股東之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系具有指導(dǎo)和約束作用。

(二)股份已經(jīng)募集到位。由義烏農(nóng)村合作銀行發(fā)起人認(rèn)購全部股份,共募集股本總額為30071.2萬元,其中資格股11714戶、1282.1萬元,占總股本的4.26%,(其中企業(yè)法人資格股123戶、123萬元,社會自然人資格股10737戶、1073.7萬元,員工資格股854戶、85.4萬元);投資股28789.1萬元,占總股本的95.74%。(其中企業(yè)法人股8979萬元,占總股本的29.88%;社會自然人股12440.3萬元,占總股本的41.36%;銀行職工股7369.8萬元,占總股本的24.5%)。金華安泰會計師事務(wù)所對股東資格進(jìn)行審查和驗(yàn)資,并出具了《浙江義烏農(nóng)村合作銀行股東資格審查報告》和《浙江義烏農(nóng)村合作銀行驗(yàn)資報告》。

(三)完善法人治理結(jié)構(gòu)。

一是建立股東代表大會。按照合作銀行有關(guān)股東代表組成比例的規(guī)定,選舉產(chǎn)生農(nóng)戶及農(nóng)村工商戶股東代表22名,企業(yè)法人股東代表14名,職工股東代表14名,共計50名股東代表組成義烏農(nóng)村合作銀行第一屆股東代表大會。這次股東代表大會代表,是根據(jù)《農(nóng)村合作銀行管理暫行規(guī)定》和《義烏市農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)實(shí)施方案》精神,由入股自然人和法人選舉產(chǎn)生,其中企業(yè)法人和社會其他自然人的股東代表候選人由各信用社推薦,籌建工作小組審核,并征求鎮(zhèn)(街)黨政領(lǐng)導(dǎo)以及市政府、人大、政協(xié)、計生、公安、稅務(wù)等部門意見后,提出股東代表候選人名單,以鎮(zhèn)、街為選區(qū)選舉產(chǎn)生;職工股東代表設(shè)14個選區(qū),由職工股東提名股東候選人,經(jīng)聯(lián)社黨委審核報籌建工作小組確認(rèn),提交各選區(qū)選舉產(chǎn)生。在確定候選人時,社會自然人包括農(nóng)戶、農(nóng)村工商戶代表;企業(yè)法人注重行業(yè)分散;職工包含了高級管理層、中層以及各個不同崗位員工,具有較全面的代表性。本次選舉產(chǎn)生的50名股東代表,其中黨員代表名,占代表總數(shù)的%;大專以上學(xué)歷代表名,占代表總數(shù)的%;中級職稱以上的名,占代表總數(shù)的%;女代表名,占代表總數(shù)的%。

二是建立董事會監(jiān)事會。義烏農(nóng)村合作銀行第一屆一次股東代表大會將選舉產(chǎn)生義烏農(nóng)村合作銀行第一屆董事會和第一屆監(jiān)事會,期間將召開的一屆一次董事會和監(jiān)事會會議,將分別選舉產(chǎn)生擬任董事長和監(jiān)事長。根據(jù)《農(nóng)村合作銀行管理暫行規(guī)定》和《義烏農(nóng)村合作銀行章程(草案)》,第一屆董事會成員共13名,農(nóng)戶、企業(yè)法人、職工和獨(dú)立董事的比例為4:4:3:2;第一屆監(jiān)事會成員共7名,職工監(jiān)事2名,企業(yè)法人、社會自然人監(jiān)事5名;獨(dú)立董事2名,正在考察之中,準(zhǔn)備今后在符合《義烏農(nóng)村合作銀行章程(草案)》規(guī)定條件的前提下,選聘在金融管理方面有較高造詣的教授、專家擔(dān)任。

三是組建經(jīng)營班子。義烏農(nóng)村合作銀行一屆一次董事會,將聘任擬任行長、副行長和財務(wù)、信貸、稽核負(fù)責(zé)人等高級管理人員,組成義烏農(nóng)村合作銀行經(jīng)營班子。

(四)擬定機(jī)構(gòu)設(shè)置方案和高級管理人員配備方案。義烏農(nóng)村合作銀行總部設(shè)辦公室、人力資源部、信貸管理部、風(fēng)險管理部、市場經(jīng)營部、計劃財務(wù)部、會計結(jié)算部、稽核保衛(wèi)部、國際業(yè)務(wù)部、企業(yè)文化部等10個職能部室,分支機(jī)構(gòu)在原有獨(dú)立核算農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上,結(jié)合區(qū)塊經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)劃,擬設(shè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)73家,其中1家營業(yè)部、38家支行、34家分理處,分別為營業(yè)部、賓王支行、長春支行、春江支行、梅湖支行、稠城支行、大橋支行、城中支行、江濱支行、商城支行、城北支行、城站支行、陳塘支行、福田支行、下駱宅支行、尚經(jīng)支行、荷葉塘支行、江東支行、青口支行、九聯(lián)支行、稠江支行、楊村支行、江灣支行、后宅支行、城西支行、東河支行、夏演支行、上溪支行、吳店支行、義亭支行、佛堂支行、赤岸支行、蘇溪支行、大陳支行、廿三里支行、北苑支行、前洪支行、柳青支行、凱吉支行、香港城分理處、商貿(mào)分理處、長江分理處、廣南分理處、徐江分理處、東江分理處、繡城分理處、錦都分理處、官塘分理處、鵬城分理處、湖門分理處、塘李分理處、新涼亭分理處、杭疇分理處、王阡分理處、畈田朱分理處、新世紀(jì)分理處、合作分理處、田心分理處、王宅分理處、塔山分理處、倍磊分理處、毛陳分理處、東朱分理處、毛店分理處、溪南分理處、巧溪分理處、聯(lián)合分理處、楂林分理處、東塘分理處、華溪分理處、中新街分理處、群星分理處、城東分理處。

義烏農(nóng)村合作銀行擬配備高級管理人員名,其中董事長1人,監(jiān)事長1人,行長1人,副行長2人;財務(wù)、信貸、審計部門負(fù)責(zé)人各1名,營業(yè)部、支行正、副行長78人。義烏農(nóng)村合作銀行配備從業(yè)人員864人,具有從事過1年以上金融工作的人員占98%以上,本科以上學(xué)歷人員約占14%,大專學(xué)歷人員約占60%以上,中專學(xué)歷人員約占17%,中專以下學(xué)歷人員約占9%。從業(yè)人員中,經(jīng)濟(jì)類專業(yè)從業(yè)人員約占23%,法律類專業(yè)人約占0.1%,計算機(jī)類專業(yè)從業(yè)人員約占0.6%,財會類專業(yè)約占28%,其中專業(yè)人員約占53%。

(五)擬定主要管理制度。籌備工作領(lǐng)導(dǎo)小組按照銀行經(jīng)營管理、風(fēng)險控制的要求,起草了《義烏農(nóng)村合作銀行股東代表大會議事規(guī)則》、《義烏農(nóng)村合作銀行董事會議事規(guī)則》、

《義烏農(nóng)村合作銀行監(jiān)事會議事規(guī)則》、《董事會風(fēng)險管理委員會職責(zé)》、《董事會薪酬委員會職責(zé)》、《董事會審計委員會職責(zé)》、《義烏農(nóng)村合作銀行行長辦公會議制度(草案)》以及《義烏農(nóng)村合作銀行信貸管理責(zé)任制實(shí)施辦法(草案)》、《義烏農(nóng)村合作銀行貸款操作規(guī)程(草案)》、《義烏農(nóng)村合作銀行抵債資產(chǎn)管理辦法(草案)》、《義烏農(nóng)村合作銀行財務(wù)管理辦法(草案)》、《義烏農(nóng)村合作銀行會計基本制度操作規(guī)程(草案)》、《義烏農(nóng)村合作銀行稽核工作管理規(guī)定(草案)》、《義烏農(nóng)村合作銀行安全保衛(wèi)工作實(shí)施辦法(草案)》、《義烏農(nóng)村合作銀行勞動合同制實(shí)施細(xì)則(草案)》、《義烏農(nóng)村合作銀行員工聘任聘用管理辦法》等主要管理制度,將分別在一屆一次股東代表大會、董事會和監(jiān)事會上審議通過。

(六)制定了經(jīng)營方針及發(fā)展規(guī)劃。義烏農(nóng)村合作銀行將堅持“以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心、以效益為目標(biāo)”的經(jīng)營理念,堅持“質(zhì)量第一、穩(wěn)健發(fā)展”的經(jīng)營方針,進(jìn)一步突出信貸支農(nóng)這一工作重點(diǎn),力爭辦成功能齊全、業(yè)績優(yōu)良、運(yùn)營安全、服務(wù)優(yōu)質(zhì)的股份合作制社區(qū)性精品銀行。具體目標(biāo)是,至~年末,總資產(chǎn)達(dá)到億元,總負(fù)債達(dá)到億元,存款規(guī)模達(dá)到160億元,貸款規(guī)模達(dá)到115億元左右,~—~年,分別實(shí)現(xiàn)利潤1億元、1.3億元和1.6億元,不良貸款分別控制在2.0%、1.8%和1.5%以內(nèi),農(nóng)業(yè)貸款分別達(dá)到6.5億元、8億元和9.45億元,占各項(xiàng)貸款分別為7.2%、7.8%和8.22%。經(jīng)營方針符合《__關(guān)于印發(fā)深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案的通知》(國發(fā)〔~〕15號)精神,發(fā)展計劃切實(shí)可行,特別是能夠充分保障支農(nóng)信貸,達(dá)到“促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)民增收、農(nóng)村全面建設(shè)小康社會”的改革目的。

三、義烏農(nóng)村合作銀行籌建工作主要體會

(一)領(lǐng)導(dǎo)重視、部門配合。義烏作為全省農(nóng)村信用社改革先行試點(diǎn),各級領(lǐng)導(dǎo)非常重視和關(guān)心。銀監(jiān)會、省政府和省聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)多次到義烏視察和調(diào)研,聽取有關(guān)改革工作的情況匯報,提出了改革工作的時間要求,對改革工作進(jìn)行細(xì)致的部署,并對改革中碰到的問題和困難進(jìn)行認(rèn)真的研究,提出了解決意見。金華銀監(jiān)分局、省聯(lián)社金華辦事處對籌建工作全程予以深入指導(dǎo)、大力支持。市委、市政府把農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作擺上重要議事日程。市委、市政府主要領(lǐng)導(dǎo)多次聽取籌建工作的情況匯報,對籌建工作進(jìn)行細(xì)致的部署,人大、政協(xié)、紀(jì)委也高度重視和支持,確保了籌建工作的進(jìn)度和質(zhì)量。市財政、工商、城建、土管、稅務(wù)、人勞、審計等部門對義烏農(nóng)村合作銀行的組建工作給予了極大的重視和支持,在政策把握上給予積極地指導(dǎo),為籌建工作的順利進(jìn)行提供了保證。

(二)積極穩(wěn)妥、嚴(yán)謹(jǐn)規(guī)范。為切實(shí)把握改革原則和政策,嚴(yán)格按照__和銀監(jiān)會的規(guī)定籌建義烏農(nóng)村合作銀行,義烏農(nóng)村合作銀行籌建工作小組及辦公室先后召開會議數(shù)十次,特別是增資擴(kuò)股方案、股金募集方案和股東資格認(rèn)定方案,在充分醞釀、統(tǒng)籌考慮的基礎(chǔ)上,幾易其稿,最后提交市政府常務(wù)會議研究決定,并向人大、政協(xié)作了匯報。

(三)加強(qiáng)宣傳、營造環(huán)境。重點(diǎn)宣傳農(nóng)村信用社改革的重要性和必要性,以及對地方經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展所作的貢獻(xiàn),取得社會各界的理解和支持。市政府專門召開了義烏市農(nóng)村信用社改革工作會議,全面部署義烏的改革試點(diǎn)工作,動員各級各部門支持這次農(nóng)村信用社改革。通過宣傳,各鎮(zhèn)、街道,各部門對改革高度重視,廣大原信用社社員和客戶也對改革予以理解和支持,使信用社的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動得以正常開展。

四、下階段工作安排:

一是積極做好開業(yè)準(zhǔn)備。收集、整理、裝訂開業(yè)申報材料,于月日前報送銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。待銀監(jiān)會批復(fù)后,憑新的《金融機(jī)構(gòu)法人許可證》,向工商部門登記注冊,申領(lǐng)營業(yè)執(zhí)照。并立即召開成立大會,正式開業(yè)。

二是抓緊完善機(jī)構(gòu)設(shè)置。根據(jù)義烏農(nóng)村合作銀行的經(jīng)營管理職能,按照“統(tǒng)籌規(guī)劃、合理布局、適當(dāng)調(diào)整”的原則,對分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行適當(dāng)重組,達(dá)到既確保安全經(jīng)營、又促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的目的。

三是盡快完成高管人員和部門負(fù)責(zé)人聘任工作。按中國銀監(jiān)會審核批準(zhǔn)的高級管理人員,由董事會辦理高級管理人員和重要部門負(fù)責(zé)人的聘任手續(xù),到崗履行職責(zé)。同時加強(qiáng)人員培訓(xùn),使合作銀行董事、監(jiān)事、高級管理人員、員工盡快適應(yīng)新環(huán)境、新制度。

四是切實(shí)加強(qiáng)風(fēng)險控制。按照內(nèi)控先行的原則,對現(xiàn)有的規(guī)章制度作進(jìn)一步修改完善,明確落實(shí)決策班子、經(jīng)營班子在經(jīng)營中的風(fēng)險防范責(zé)任,使義烏農(nóng)村合作銀行更好地適應(yīng)新體制的新要求,為打造現(xiàn)代金融企業(yè)奠定堅實(shí)的基矗

合作銀行合規(guī)風(fēng)險個人自查報告八篇

總行合規(guī)部:本人xxx,現(xiàn)任xx支行副行長。根據(jù)總行合規(guī)文化建設(shè)年活動精神,本人結(jié)合自身崗位與職責(zé)認(rèn)真開展了合規(guī)風(fēng)險全面自查,現(xiàn)將自查情況匯報如下:一、本人基本情況本人于20xx年4月份從原xx信用社調(diào)入原xx信用社,20xx年元月開始在原xx信用社任副主任并兼任信貸員職務(wù),主要負(fù)責(zé)xx鎮(zhèn)xx村、xx村、xxx社區(qū)片的信貸業(yè)務(wù)?,F(xiàn)任xxxxxx支行副行長,包片責(zé)任區(qū)仍和以上一樣。從副主任到副行長近8年來,除了協(xié)助領(lǐng)導(dǎo)做好本職崗位的管理職能外,還兼任從事信貸業(yè)務(wù)。以下主要從信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)自查分析總結(jié)。二、存
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